Н.В. Коломейцев: Когда же банки поймут, что они - кровеносная система экономики
Предлагаем вашему вниманию статью члена Президиума, секретаря ЦК КПРФ, заместителя руководителя фракции КПРФ в Государственной Думе Н.В. Коломейцева.
Прибыль российского банковского сектора за 2015 г. сократилась в 3,1 раза по сравнению с результатами 2014 г. и составила 192 млрд. руб. против 589 млрд. руб. Это суммарный показатель, который отражает результаты и прибыльных банков, и тех, которые получили убыток.
Лидером по прибыли остается Сбербанк, который за 2015 г. получил прибыль 236 млрд руб. Далее - Альфа Банк (49,6 млрд руб.), Банк ВТБ (48,6 млрд руб.), Райффайзенбанк (20,1 млрд руб.),
Прибыль банков с иностранным участием в России — это 40% прибыли всей банковской системы за 2015 год. При этом эти банки не допускают к программе докапитализации через ОФЗ,
Если в 2014 г. основные потери всего банковского сектора приходились на три проблемных банка (убыток Мособлбанка, Рост Банка, Траст Банка составил суммарно 166 млрд руб.), то в 2015 г. значительные убытки понесли крупные банки первого и второго эшелона. Самые значительные убытки в 2015 г. получили: Внешпромбанк (-75,3 млрд руб., лицензия отозвана 21.01.2016 г.), РСХБ (-69,2 млрд руб.), Банк Москвы (-62,9 млрд руб.), Рост Банк (-51,6 млрд руб.), Газпромбанк (-34,4 млрд руб.), МДМ (-27,2 млрд руб.), ХМБ Открытие (-21,0 млрд руб.), ХКФ Банк (-11,6 млрд руб.), Связь-Банк (-10,3 млрд руб.), Инвестторгбанк (-10,0 млрд руб.), АК Барс Банк (-9,8 млрд руб.), Ренессанс Кредит (-8,7 млрд руб.), МТС Банк (-7,1 млрд руб.), Восточный (-6,6 млрд руб.), ОТП (-6,5 млрд руб.), Банк Зенит (-6,1 млрд руб.), Глобэксбанк (-5,4 млрд руб.), Российский капитал (-5,0 млрд руб.). В общей сложности убыточные банки понесли в 2015 г. потери на 544 млрд руб.
На результаты банков повлиял рост процентных расходов, а также рост потерь по кредитам и необходимость увеличения резервов. Темпы роста активов российских банков по итогам 2015 г. замедлились до 6,9% в годовом выражении. Основными факторами замедления роста банков стало сокращение кредитования населения. Так объем кредитов физлицам в 2015 году составил 10 684 млрд. руб. против 11 330 млрд. руб. в 2014году,при этом просроченная задолженность физлиц в 2015 году составила 864 млрд. руб., что больше в 1,3 раза, чем в 2014 году (668 млрд.руб.).
Однако, объем вкладов населения увеличился за декабрь на 8,0% до 23,2 трлн руб. За весь 2015 г. розничные депозиты выросли на 25,2%. Приток депозитов населения в банки на протяжении всего 2015 г. поддерживался склонность к сбережению на фоне ухудшения макроэкономической конъюнктуры и сокращения потребления дорогих товаров. Так, продажи новых автомобилей в России в 2015 г. сократились на 35,7 %
Наблюдается снижение темпов роста корпоративного кредитного портфеля. При этом объем депозитов юр. лиц вырос до 19 трлн руб. Приток средств корпоративных клиентов в банки объясняется замедлением инвестиций при увеличении прибыли. По данным Росстата, чистая прибыль российских компаний за 11месяцев 2015 г. составила 8,3 трлн руб., увеличившись на 48,6% г/г. Улучшение финансовых результатов в 2015 г. показали предприятия, имеющие значительную долю экспорта в выручке, а также компании, замещающие на внутреннем рынке зарубежных конкурентов. В то же время инвестиции в реальные производственные мощности по итогам декабря 2015 г. сократились на 8,1% г/г.
В декабре банки увеличили заимствования у Банка России до 5,4 трлн. руб., что было обусловлено необходимостью возврата депозитов, ранее привлеченных от Федерального Казначейства. Доля привлеченных от ЦБ РФ средств в пассивах банков выросла с 6,2% до 6,5%, а от Федерального Казначейства – сократилась с 1,4% до 0,5%.
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) в целом по системе на конец 2015 г. составил 12,9% при минимально требуемом значении показателя 10%. Однако с учетом отмены регуляторных послаблений, в части оценки валютных активов, а также продолжения роста потерь по кредитам данный уровень нельзя считать избыточным
Значительную поддержку банковскому сектору и оказал пакет антикризисных мер, реализованных ЦБ РФ и Правительством. Вместе с этим, если ухудшение макроэкономической конъюнктуры в 2016 г. продолжится, то отдельным банкам потребуются дополнительные меры поддержки.
Программа докапитализации через ОФЗ позволила 25 банкам увеличить капитал на 803 млрд руб. Помимо этого Сбербанк пролонгировал ранее привлеченный субординированный кредит от ЦБ на 500 млрд руб., который предстоял к погашению в 2018 г. Господдержка стала главным фактором роста капитализации банковской системы в 2015 г.
Агентству по страхованию вкладов в 2015 г. был выделен 1 трлн рублей на докапитализацию банков через ОФЗ. Один из критериев участия банков в программе - размер капитала от 25 млрд рублей. Таким образом, предусмотрено было докапитализировать крупные банки. В то же время, если иметь ввиду необходимость поддержки и развития среднего и малого бизнеса, то надо помогать средним и региональным банкам, которые более востребованы представителями малого бизнеса.
Для регионов очень важно развитие малого и среднего предпринимательства, именно малый и средний бизнес создает рабочие места в регионах, а следовательно содействует повышению финансовой независимости регионов от федерального бюджета. Поэтому докапитализация региональных кредитных организаций может создать условия для развития регионального малого и среднего бизнеса. Решение о включении некоторых региональных банков в программу докапитализации через механизм ОФЗ было принято в середине июня 2015 года. В список региональных банков, которые могут претендовать на докапитализацию, вошли: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), Татфондбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Запсибкомбанк, Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП), Сургутнефтегазбанк, «Кубань кредит», Челябинвестбанк, Первобанк и Саровбизнесбанк. Общая номинальная стоимость планируемых к передаче региональным банкам ОФЗ составляет 8,5 млрд. рублей.По данным Счетной палаты, на 1 января 2016 года АСВ заключило договор о приобретении субординированных обязательств или привилегированных акций только с одним региональным банком - Международный банк Санкт-Петербурга.
Банки Татфондбанк, Запсибкомбанк и Первый объединенный банк, которые претендуют на получение ОФЗ на общую сумму 2,8 млрд. рублей, по которым АСВ в октябре 2015 года приняты решения о приобретении субординированных обязательств, не завершили необходимые корпоративные процедуры. Что может свидетельствовать о неготовности этих кредитных организаций к принятию обязательств и о невостребованности средними по величине собственного капитала кредитными организациями системы докапитализации,
Кроме того, 12 из 25 крупных докапитализированных банков (в том числе: Газпромбанк, Россельхозбанк и "Российский капитал") закончили 2015 год с убытками в размере 237,5 млрд. рублей, причем сформированными уже после получения господдержки. Данный факт отрицательно скажется на перечисления в федеральный бюджет дивидендов по привилегированным акциям"
По данным СП РФ, из 834 российских кредитных организаций меры по докапитализации через механизм ОФЗ в 2015 году были реализованы в 25 выбранных Правительством РФ кредитных организациях на общую сумму 802,7 млрд рублей. Однако, результаты реализации программы недостаточно контролируются АСВ. Так, банки, получив на 1 января 2016 года от АСВ ОФЗ на 722 млрд руб., направили на поддержание экономики сумму втрое большую — 2,2 трлн. руб. Но АСВ не осуществляет контроль за достоверностью включаемых кредитными организациями в отчеты данных, отдельные кредитные организации в качестве предоставления кредитных средств отражают операции по вынесению задолженности на просрочку либо их пролонгацию кредитов (Отчет СП РФ)
Банки посчитали, что требование по наращиванию кредитного портфеля на 1% в месяц очень жесткое, и нет ничего криминального в том, что в отчетах о выдаче кредитов по программе отражаются пролонгированные кредиты, ведь они тоже предназначены именно для поддержки экономики.
Счетная палата также выявила, что получившие господдержку банки направляют кредитные ресурсы не на развитие производства, а на поддержание краткосрочной ликвидности предприятия.
На санацию банков идет более 1 трлн рублей. Санация представляет собой систему разного рода мероприятий (структурная перестройка, реструктуризация кредиторской задолженности, сокращение числа работающих), которые позволяют избежать банкротства. По мнению СП РФ, выстроенная ЦБ РФ и АСВ система контроля за используемыми в процессе санации банков средствами не позволяет в полной мере обеспечивать эффективный контроль использования средств и достижения целей и задач санации.
Однако, Банк России рассматривает вопрос о расширении схем санации проблемных кредитных учреждений и считает нужным предоставлять средства в капитал санируемых банков. По словам Э.Набиуллиной «ЦБ не очень нравится предоставление средств в кредит, мы думаем о том, чтобы предоставлять средства в капитал. Потому что в банковской системе вопрос не недостатка кредитов, а недостатка капитала». Центробанк не доволен снижением качества санаторов. Как отметила глава ЦБ, у санатора должны быть соответствующие ресурсы, не должно быть такой ситуации, когда за счет санации он хочет улучшить свое положение».
При этом санация банков мера, которая применяется только в России. Эксперты считают, что может быть, надо дать возможность убыточным банкам вовремя провести перерегистрацию в небанковские посреднические организации.
